Как оформить мультивалютную карту: преимущества, банки, ограничения

К сожалению, после введения санкционных ограничений мультивалютные карты банков РФ потеряли часть своего функционала. В статье рассказываем, с какими ограничениями сталкиваются россияне и как справиться с этой проблемой.

Мультивалютные карты

Мультивалютная дебетовая карта схожа с обычной, но привязана к нескольким счетам в разных валютах. Если обычная карта открывает доступ, например, только к рублевому счету, то мультивалютная позволяет платить рублями, евро и долларами. Перечень доступных валют зависит от выбранного банка.

Выбор подходящего счета для совершения транзакции, как правило, происходит автоматически: так, в России при оплате будут использоваться рубли, а при поездке в США — доллары. Если на счету с нужной валютой недостаточно средств, возможна автоматическая конвертация. Особенности работы могут отличаться в различных банках и у различных типов карт — так, в некоторых случаях выбор валюты и конвертацию потребуется выполнить вручную.

По своему функционалу одна мультивалютная банковская карта заменяет несколько обычных. Это удобно для тех, кто регулярно оказывается за границей или активно использует зарубежные онлайн-сервисы.

Существуют также кобейджинговые карты — что это и в чем их особенность, мы рассказывали в материале.

Преимущества и недостатки мультивалютных карт

Открытие мультивалютного счета имеет ряд преимуществ:

• Удобство. Карта позволяет оплачивать покупки за рубежом подходящей валютой и конвертировать средства без использования сторонних обменников. Кроме того, наличие мультивалютного счета упрощает путешествия: владелец может не беспокоиться о том, чтобы держать при себе несколько карт.
• Снижение расходов на годовое обслуживание. Иметь одну карту с несколькими счетами в разных валютах, как правило, более выгодно, чем несколько отдельных валютных карт.
• Возможность снизить расходы на конвертацию во время путешествий за границу. Средства можно заранее перевести на счет в нужной валюте. В случае автоматической конвертации в момент оплаты комиссия, как правило, будет ниже, чем при использовании обычной банковской карты для совершения транзакции в иностранной валюте.

Тем не менее следует учитывать и недостатки. Во-первых, оформить мультивалютную карту можно не во всех банках. Во-вторых, проблемой могут стать условия сотрудничества с банком: так, многие мультивалютные карты имеют небольшой срок действия и требуют уплаты дополнительных комиссий. Кроме того, существует риск столкнуться с невыгодным курсом при автоматической конвертации валют.

Где в России открыть мультивалютную карту?

Мультивалютные карты в РФ оформляет ряд банков, в том числе крупные организации: Сбер, Альфа-Банк, Т-Банк. При выборе важно заранее изучить условия: доступные валюты, комиссии, дополнительные платежи, лимиты и т. д.

Рассмотрим подробнее несколько банков, где можно открыть мультивалютную карту:

Сбер

«Сбер» предлагает пользователям СберКарту Тревел, ориентированную на путешественников. Основной счет открывается в рублях, но к карте можно подключить дополнительные валюты.

Использование карты открывает доступ к кэшбеку СберМилями. Обслуживание стоит 200 руб./месяц. Срок действия — 10 лет.

Альфа-Банк

Мультивалютный счет в банке позволяет подключить ряд валют: доллары, евро, фунты, франки, юани, белорусские рубли, тенге. Оформление карты выполняется через приложение: пользователю достаточно создать счет в интересующей валюте и привязать к нему карту. Привязка происходит мгновенно — ждать подтверждения не потребуется.

Обслуживание карты Альфа-банка бесплатно. Комиссии на снятие наличных и отправление переводов начисляются только при превышении лимита 100 000 руб./мес. Доступен кешбэк — до 30% на выбранные категории.

Т-Банк

Т-Банк — еще одна организация, где можно открыть мультивалютную карту в России. Услуга подключения нескольких валют к одному счету доступна клиентам Premium. Пользователь может привязать до 30 валют к одной карте. Обслуживание валютных счетов не требует дополнительной оплаты.

Премиум-карты Т-Банка позволяют без комиссии снимать до 500 000 руб./мес. (безлимитно — в банкоматах Т-Банка) и отправлять до 100 000 руб./мес. на счета других банков. Обслуживание карты — 1990 руб./месяц или бесплатно при соответствии определенным критериям (баланс на счетах от 3 млн руб. или высокий оборот).

Газпромбанк

Газпромбанк открывает для клиентов карты международной системы UnionPay, которые позволяют производить расчеты в рублях, юанях, долларах, евро и других валютах. Важно учесть, что снятие наличных с такой карты возможно только в юанях и рублях.

Обслуживание такой карты бесплатно. Выпуск стоит 5000 руб. Вернуть комиссию за выпуск можно, оплачивая покупки в течение нескольких месяцев — актуальные условия этой акции рекомендуется уточнять при заказе карты.

Ограничения российских мультивалютных карт

Мультивалютные карты для россиян имеют важный недостаток: ограниченность географического покрытия. Большинство банков выпускает карты на базе российской системы МИР. Перечень стран, где принимается эта система, очень ограничен. Карты системы UnionPay, которые предлагает Газпромбанк, имеют более широкое покрытие, но также не являются универсальным вариантом. Чтобы не столкнуться с невозможностью оплатить счет, потребуется заранее убедиться, что карты системы принимают в конкретном магазине или заведении.

Перечень валют на российской карте в большинстве случаев ограничен популярными (доллары, евро) — менее распространенные варианты могут быть недоступны. Кроме того, владелец карты может столкнуться с высокими комиссиями и скрытыми платежами. Наконец, при совершении международных переводов с/на российский счет важно учитывать ограничения со стороны законодательства (не более $1 млн в месяц).

Мультивалютные карты зарубежных банков

Более удобный и выгодный вариант мультивалютных карт для россиян в 2024 году — карты зарубежных банков. Как правило, пользователи обращаются для этого к странам СНГ — например, к банкам Киргизии и Казахстана. Кроме того, популярным направлением «карточного туризма» является Турция.

Иностранные банки позволяют открыть мультивалютную карту в системе VISA или MasterCard. Хотя эти сервисы ушли из РФ в связи с санкциями, они свободно работают с зарубежными банками, открывающими счета россиянам. Использование карт этих систем позволяет избежать лимитов и ограничений, свойственных российским банкам.

Для открытия зарубежного счета потребуется лично поехать в страну, но существует и альтернативный способ — обращение к услугам Easy Payments. Наши специалисты помогут открыть мультивалютную карту в Казахстане, Киргизии или Турции удаленно. Для этого потребуется минимум документов — только паспорт и (опционально) доверенность. Если банк требует получения дополнительных документов (например, ИИН), наши специалисты оформят их в рамках оказания услуги.

Скорость оформления карты зависит от страны и банка, но, как правило, составляет около 5–10 дней. После этого карта и все документы доставляются клиенту в руки. Кроме того, некоторые банки позволяют заказать цифровую карту — это позволит не тратить время на доставку и начать использовать карту сразу после одобрения заявки.Мы предлагаем подробные консультации как до, так и после оказания услуги: от помощи с выбором банка до объяснения способов пополнения счета.

Мультивалютные счета для международных платежей

Мультивалютная карта — востребованное средство платежей, которое может быть полезно как туристам, так и тем, кто путешествует за границу по работе или регулярно использует зарубежные сервисы. Такая карта позволит оплачивать покупки в нужной валюте, не тратя время и средства на конвертацию.

К сожалению, мультивалютные карты российских банков позволяют расплачиваться далеко не во всех странах. Избежать этой проблемы можно, оформив карту в зарубежном банке, на который не действуют санкционные ограничения — а сделать это быстро и удаленно поможет Easy Payments. Подробнее об услуге — на нашем сайте.